Как усовершенствовать систему страхования вкладов
07.06.2008 15:35 Сегодня на возмещение денежных средств в случае банкротства могут
рассчитывать только физические лица, тогда как включение в систему страхования
банковских вкладов средств юридических лиц и средств малого предпринимательства
значительно увеличило бы общий размер депозитного портфеля банка. Денежные
средства этих экономических субъектов не включаются в систему обязательного
страхования вкладов из-за невозможности признания их в качестве вкладов. Кроме
того, эти потенциальные вкладчики предпочитают активно использовать деньги в
обороте, а не хранить на счетах в банке.Максимальная сумма страхового
возмещения, которую может получить вкладчик в случае банкротства банка, по
закону составляет 400 тыс. рублей (100%-ное возмещение в пределах 100 тыс.
рублей и 90% суммы, превышающей 100 тыс. рублей, но не более 400 тыс. рублей).
По мнению директора Северо-Западного филиала "АК БАРС Банк" Сергея Дивака, уже
сейчас верхняя планка может быть поднята выше. В противном случае может иметь место диверсификация вложений в разных банках
по 100 тыс. рублей с гарантией полного возвращения своих сбережений.Если
клиент открывает несколько вкладов на разных счетах по 100 тыс. рублей, он может
рассчитывать на максимальное возмещение в размере 400 тыс. рублей, а если он
диверсифицирует вложения в разных банках, в каждом открывая депозит на 100 тыс.
рублей, то имеет право на возмещение 100 тыс. рублей полностью в каждом из
банков. Увеличение страховой суммы приведет к притоку средств клиентов в
кредитные организации, что мобилизует инвестиционный процесс и вызовет общий
рост экономики. Альтернативой обязательному страхованию может стать добровольное страхование
банковских вкладов. Оно выгодно всем: банку, клиенту, страховщику и государству.
Суть системы добровольного страхования вкладов в том, что банк обязуется сам
выплачивать страховые взносы за вкладчика, тем самым гарантируя сохранность
средств свыше размера максимального страхового возмещения. По расчетам
экспертов, банк потратит на выплату страховой премии в среднем около 1% годовой
процентной ставки по вкладу. Такая система позволит значительно увеличить приток денежных средств в
депозиты, оставаясь достаточно недорогой для банка. Вкладчику добровольное
страхование гарантирует возврат всей суммы вклада в случае банкротства банка. По
мнению начальника управления депозитных и комиссионных продуктов Промсвязьбанка
Натальи Волошиной, развитие системы добровольного страхования вкладов будет
зависеть от доверия к банковской системе и условий, предлагаемых страховыми
компаниями. Страховая компания при добровольном страховании вкладов не только получает
страховые премии, но и расширяет клиентскую базу. Для государства такая система
служит инструментом ускорения инвестиционного процесса.
