Александр Кашин: "евро будет 45-46 рублей "
15.01.2009 15:54 "ДП": Каковы итоги работы банка за 2008 год? Александр Кашин: В 2008 г. мы заработали больше чем в 2007
г. У нас значительно вырос капитал, в основном за счет переоценки на конец года,
произошел прирост по всем показателям. Единственный показатель, который показал
минус – это кредиты физическим лицам. "Банк Александровский" всегда занимал
первое место в Петербурге по ипотеке в рамках программ АИЖК. До осени прирост по
кредитам Александр
Кашинфизических лиц был огромный, кредитный портфель превышал 1 млрд
рублей. Но потом в связи с тем, что государство остановило программы
ипотеки, возникли проблемы с реализацией уже имеющихся кредитов. За счет
этого объем кредитования сократился. Мы приостановили ипотеку с сентября. Основную долю мы смогли
рефинансировать еще летом, затем в октябре нам помогло СПИА с участием комитета
финансов и ЦБ. Они выкупили у нас еще часть ипотечных кредитов на сумму 100 млн
рублей. На сегодняшний момент у нас осталось около 200 млн рублей
ипотечных кредитов. Из них 100 млн рублей мы рефинансируем в этом году, а
остальные будем обслуживать самостоятельно. "ДП": Когда Вы думаете возобновить выдачу ипотеки? А.К.: Это вопрос к АИЖК. Те деньги (1,7 млрд рублей),
которые они получили, пойдут, скорее всего, на рефинансирование старых кредитов.
В общем, социальные программы по выдачи ипотеки останутся. Не думаю, что
ипотечный рынок скоро возродится, поскольку стоимость недвижимости значительно
упала. Зарплаты расти не будут, а брать и обслуживать весь кредит на покупку
квартиры в сегодняшней ситуации сможет абсолютно небольшая часть населения. К
тому же ожидается резкое сокращение метража строительства и к концу года цены на
недвижимость опять пойдут вверх. Просядет больше всего средний ценовой сегмент, так как
больше всего в кризис пострадал средний класс, который только создавался.
Бюджетные дешевые квартиры город все равно будет выкупать и по ним, не думаю,
что будет серьезное падение цен, возможно в диапазоне до 15%. Что касается
элитного рынка недвижимости, я не считаю, что это жилье упало в цене, оно просто
не продается. По среднему классу уже есть огромный провал в цене и это будет
продолжаться весь 2009 год точно. В моем понимании, от тех цен, которые были,
недвижимость среднего ценового диапазона должна упасть процентов на 60. "ДП": Вы будете реструктуризировать кредиты? А.К.: У нас таких кредитов нет, и обращения клиентов с
просьбами отсрочить уплату кредитов не наблюдаются. Потребительских кредитов у
нас нет, а автокредиты выдавались только проверенным клиентам, из ряда
юридических лиц. "ДП": В связи с приостановкой ипотеки, Вы сократили своих
сотрудников? А.К.: Несмотря на то, что ипотека у нас приостановлена, мы
не увольняли сотрудников, которые работали с этим направлением. Они переведены
на другие участки работы или остались в отделе, обслуживая оставшийся пул
клиентов. Тем более все это когда-нибудь закончится и тяжелый 2009 год сменится
позитивным 2010 годом. Я не сторонник того, чтобы увольнять людей. В сумме это
не дает принципиальной экономии для банка. А потом, когда ситуация наладится
сложно будет набрать квалифицированных сотрудников. "ДП": Банки, по сути, приостановили кредитование физических и
юридических лиц. Когда Вы планируете восстанавливать кредитование? А.К.: Все банки осенью прошлого года приостановили
кредитование, потому что главным было сохранить платежи. Здесь я бы отметил
петербургское банковское сообщество, прежде всего, наш территориальный ЦБ.
Потому что, также как и в 1998 году, ни один петербургский банк не рухнул. И
даже тот петербургский банк, у которого были проблемы, не обанкротился, он
продолжает работать. Мы начали кредитование юридических лиц в валюте с декабря
после приостановки в октябре. В октябре-ноябре мы выдавали прежним клиентам
кредиты. Новых кредитов в декабре мы уже выдали на сумму 475 млн. рублей. "ДП": По каким ставкам кредитуете? А.К.: С каждым клиентом работаем индивидуально. Процентные
ставки высокие – от 18%. Это объясняется дорогими ресурсами на рынке – порядка
13%. При этом закладывается себестоимость работы банка 3% и его маржа 2%. "ДП": Когда начнете кредитовать в рублях? А.К.: Когда кончится истерия на рынке. "ДП": По-вашему она еще продолжается? А.К.: Сейчас начинается новая истерия. Эксперты
прогнозируют, что март будет очень тяжелым месяцем. Действительно, трудности
будут в марте, но они будут на уровне ноября, но не октября. Так как
определенная система доверия на рынке уже выстроена. На 1 января и на
праздники наш банк выдал 700 млн рублей межбанковских кредитов. Т.е. доверие на
банковском рынке есть. При этом очень важны личностные отношения банкиров.
Работая много лет, петербургские банкиры, доверяют друг другу. А то, что
произошло в октябре, не было кризисом экономическим, это был кризис сознания.
"ДП": Какой у Вас был отток вкладов в октябре и как сейчас выглядит
депозитный портфель? А.К.: В октябре отток вкладов был очень резкий, очень сильно
сократились платежи по городу. Предприятия и юридические лица очень сложно
платили друг на друга. Мы приняли стратегию, которая дала плюс в ноябре-декабре.
В тот момент основной задачей для банка было не кредитование, не доходы, а,
прежде всего, обеспечение сохранности средств клиентов и срочность платежей. Мы
выдавали деньги по первому требованию день в день. В октябре провал (отток вкладов) был 700-800 млн рублей от
валюты баланса. Нам удалось не только восстановить эти деньги, но и привлечь
дополнительные средства от клиентов. С 27 октября до конца года мы привлекли 1
млрд рублей. Сейчас каждый день идет массовый приток клиентов – физических лиц,
которые открывают депозиты по 200-300 тысяч рублей. "ДП": Из статистики ЦБ видно, что уменьшаются депозиты юридических
лиц. Вы наблюдаете это у себя в банке? А.К.: По юридическим лицам изменилась структура вложений.
Очень многие юридические лица перевели свои деньги с депозитов на остатки по
счетам. Ряд клиентов перевели деньги в векселя, чтобы использовать их как залоги
по кредитам. "ДП": Наблюдаете ли Вы финансовые сложности у своих клиентов –
юридических лиц? А.К.: Мы никогда не кредитовали ни под оборотные средства,
ни под ценные бумаги, поэтому я не вижу особых проблем с возвратом кредитов.
Среди наших клиентов есть только 2%-3% компаний, которые сейчас испытывают
серьезные финансовые сложности. Просроченной задолженности по кредитам нет. И
вообще не все предприятия испытывают спад. В качестве примера могу привести нашу
компанию по продаже элитной итальянской мебели. В декабре продажи мебели побили
все наши исторические рекорды. "ДП": Какова была структура вложений банка на момент входа в
кризис? А.К.: У нас был плюс в том, что мы никогда не занимались
ценными бумагами, для этого у нас есть инвестиционная компания. На балансе банка
есть всего один стратегический эмитент (крупный петербургский завод), бумаги
которого мы никогда не будем продавать. Думаю, года два мы его еще подержим.
Инвестиционный кредит у нас только один, все остальные кредиты на
полгода-год. "ДП": Какие Ваши прогнозы по
валюте? А.К.: Доллар к концу года опустится, а евро подрастет. Я
считаю, что евро будет 45-46 рублей. А доллар будет к концу года, думаю, меньше
30 рублей. "ДП": Чем Вы объясняете, что доллар упадет? А.К.: Если бы не действия банкиров, населения, то у нас и
сейчас бы доллар не поднялся. Дело в том, что выделенные государством деньги
пошли в валюту и если бы не начавшиеся слухи о девальвации, то люди не побежали
бы в обменники скупать валюту и не стали бы переводить рублевые депозиты в
валютные. "ДП": Как Вы считаете, стоит ли сейчас переводить вклады из рублей в
валюту? А.К.: Те, кто переводит свои депозиты в валюту, могут не
выиграть, а проиграть. Во-первых, валюта не сможет расти бесконечно. Во-вторых,
ставки по вкладам на евро и на доллар ниже, чем на ставки в рублях. При
конвертации снимается комиссия и с учетом разницы ставок клиент уходит в минус
примерно на 6%. То есть евро должен стоить 46 рублей, чтобы компенсировать
потери при конвертации, а чтобы клиент заработал, евро должен быть еще больше. А
так как депозиты сейчас в основном на 3-6 месяцев, рассчитывать, что через три
месяца евро будет больше 47 рублей, вряд ли приходится. Более того, получив
валютный депозит, клиенту все равно нужно будет переводить полученные средства
обратно в рубли, а это опять потери при комиссии. "ДП": Когда по - вашему сможет возродиться фондовый
рынок? Думаю, что "голубые фишки" пойдут вверх с осени 2009 года, а
второй эшелон начнет рост в апреле-мае 2010 года. И в 2010 году мы можем
получить ралли. Заходить во второй эшелон нужно уже сейчас, а в "голубые фишки"
летом. "ДП": Что сейчас переживает компания "Энергокапитал"? Конечно, в октябре нам было особенно трудно, но мы смогли
добиться самого главного – "Энергокапитал" уже с ноября является самоокупаемой
организацией. Конечно, бизнес уменьшился. Но мы все равно занимаем около
90% петербургского фондового рынка. Предполагаю, что к положительному годовому
результату по итогам работы компании мы сможем выйти в 2011 году, когда сможем
отбить все то, что потеряли. "ДП": Что будет с рынком брокерских услуг? Рынок реструктурируется по отношению к клиентской базе.
Результат будет виден уже через год. Те, кто переживет 2009 год, к концу 2010 г.
будут очень сильными компаниями, догнать которые будет невозможно. Это может
происходить за счет реструктуризации задолженностей перед клиентами на год-два
на определенных условиях. Конечно, рынок убрал два из своих четырех основных
направлений: паевые фонды, о которых можно забыть на 3-4 года, а также
доверительное управление, которое также оживет только 1,5-2 года. Основными
направлениями остаются брокеридж и слияния/поглощения. "ДП": В какие инструменты вы посоветуете вкладывать
средства? Если говорить о крупных инвесторах, то акции второго
эшелона, в которые можно вложить средства на 2-3 года, стоит покупать уже
сейчас. Что касается небольших вкладчиков, имеющих суммы от 100 до 500 тыс.
рублей, то лучше всего открывать депозиты. Если открывать новый депозит на 3
месяца, то советую в валюте, если на 1 год, то в рублях. Лично у меня, например,
годовой депозит в рублях. "ДП": Каковы Ваши планы по развитию на 2009 г.? К концу первого квартала 2009 года мы планируем увеличение
капитала Банка на 20% до 1 млрд рублей. Дополнительной эмиссии пока не
планируется, все будет зависеть от темпов роста бизнеса. Я думаю, что 2009 год
вряд ли даст темп роста в совокупности выше 15%. Если у нас сейчас прирост по
основным показателям порядка 30%, то в 2009 г. будет замедление. А в 2010 году
необходим будет рывок вперед. За счет роста экономики в 2010 году мы планируем
прирост бизнеса на 60-70%. Екатерина Иванова
