Банковский сектор замедлил рост
12.02.2009 22:01 Российская банковская система сбавляет темпы роста на фоне мирового
финансового кризиса, обвала цен на ключевые товары российского экспорта,
пятикратного снижения биржевых котировок и рекордного оттока капитала из
страны. Согласно распространенному в четверг обзору банковского
сектора ЦБ РФ, за прошедший год активы банков выросли на 39,2% против 44,1% в
2007 году, капитал - на 42,7%, (57,8% годом ранее), кредиты нефинансовым
предприятиям - на 34,3% (51,5%), кредиты гражданам - на 35,2% (57,8%), вклады
граждан - на 14,5% (35,4%), средства, привлеченные от организаций, - на 24,4%
(47,2%), - передает РИА "Новости". Основные провалы случились, конечно же, в сентябре-ноябре.
Однако и до этого темпы роста были ниже, чем за аналогичные периоды 2007 года.
Если показатели роста активов и капитала разнятся, но не драматически, то
показатели роста кредитования граждан и экономики отличаются существенно. Годовой рост кредитования граждан в 35% в год - сам по себе
неплохой, говорил журналистам в январе директор департамента банковского
регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский. Возможно, именно к
нему и надо было стремиться с точки зрения сбалансированности банковской
системы. Что касается кредитования промпредприятий, то все усилия в
кризисный период были обеспечены поддержкой либо государства, либо Банка
России. Симановский тогда посетовал на то, что и в период роста
экономики в последние годы ряд экспертов высказывались в пользу еще большего
увеличения показателей. В то же время, регулятор занимал более осторожную
позицию, указывая на то, что 50-процентный ежегодный рост таит в себе риски.
Система риск-менеджмента просто не успевала выстраиваться. Кроме того, Симановский признал, что банки зачастую пытаются
обмануть регулятора, приходящего к ним с проверками. Субъекты рыночных отношений
часто не говорят правду, добавил он. Объем вкладов граждан в российских банках после
трехмесячного падения вырос в декабре на 6,9%, или на 383,2 миллиарда рублей, и
составил на конец 2008 года 5,907 триллиона рублей. При этом на конец года доля
валютных вкладов выросла до 26,6% с 13% на начало года. Напомним, что по итогам
сентября-ноября отток вкладов составил 450 миллиардов рублей, при этом
максимальное изъятие средств населением пришлось на октябрь - 350 миллиардов
рублей. Декабрьский приток отчасти объясняется переоценкой валютных вкладов
вследствие ослабления рубля. Банки за декабрь сократили объем кредитов гражданам на 0,9%
против роста на 3,2% годом ранее. На 1 января 2009 года этот показатель составил
4,017 триллиона рублей. Вместе с тем, декабрь традиционно считается месяцем
повышенного спроса на кредитные ресурсы. В это время магазины получают выручку в
размере до полугодового дохода. В ноябре также наблюдалось сокращение объема
кредитов гражданам - на 0,7%. Российские банки увеличили резервы на возможные потери по
долговым обязательствам до 7,2 миллиарда рублей на 1 января 2009 года с 4,1
миллиарда рублей на 1 декабря 2008 года. Увеличение размера резерва
свидетельствует об опасениях банков в способности эмитентов вовремя и в полном
объеме обслуживать свои долги. В целом объем вложений в долговые обязательства
вырос на 7% и составляет 1,76 триллиона рублей. При этом вложения в долговые рублевые инструменты
практически не изменились и составили 1,377 триллиона рублей (78,2% от всех
вложений), а валютные - выросли до 383,5 миллиарда рублей (21,8%). Отрицательная
переоценка составила 120,5 миллиарда рублей. Объем вложений в эти активы по
балансовой стоимости без учета переоценки составил 1,880 триллиона рублей. Отрицательная переоценка портфелей ценных бумаг российских
банков (без учета векселей) на 1 января составила 177,5 миллиарда рублей против
177,2 миллиарда рублей на 1 декабря прошлого года. Таким образом, этот
показатель незначительно увеличился - на 0,3 миллиарда рублей. На 1 ноября отрицательная переоценка портфелей ценных бумаг
банков составляла 154,0 миллиарда рублей, на 1 октября - 93,9 миллиарда рублей,
на 1 сентября - 51,5 миллиарда рублей, на 1 августа - 25,3 миллиарда рублей. До
этого в 2008 году переоценка была положительной и составляла на 1 июля 5
миллиардов рублей, на 1 июня - 24,8 миллиарда рублей, на 1 мая - 10,7 миллиарда
рублей, на 1 апреля - 10,2 миллиарда рублей, на 1 марта - 13,5 миллиарда рублей,
на 1 февраля - 4,6 миллиарда рублей. Резервы на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в
наличии для продажи, снизились на 1 января до 7,2 миллиарда рублей против 7,6
миллиарда рублей на 1 декабря. Резервы на возможные потери по ценным бумагам,
удерживаемым до погашения, выросли на отчетную дату до 1,8 миллиарда против 1,0
миллиарда на 1 декабря. Резервы на возможные потери по портфелю участия в
дочерних и зависимых акционерных обществах остались без изменений - на уровне
2,1 миллиарда рублей.
