Банки составят список тех, кому никогда на дадут кредит
02.09.2009 09:01 В кризис крупные банки, в основном с государственным
участием, вводят общефедеральную систему стоп-листов, куда попадают
недобросовестные заемщики. В одном из банков "Деловому Петербургу" неофициально
рассказали, что в таком списке оказалось уже 250 компаний, в основном из
строительной сферы. Официально в банке "ВТБ Северо-Запад" подтвердили лишь
существование информации о недобросовестных заемщиках. Неавторизованно в
Сбербанке сообщили, что аналогичная внутренняя база существует в банке давно, а
с 2000-х годов она стала общефедеральной. Необходимость создания федеральной, а
не только региональной базы стала очевидной, когда недобросовестные заемщики,
поработавшие в одном регионе, спокойно перебирались в другой и вели бизнес там с
чистого листа. Однако до сих пор официально банкиры отрицают существование
общего федерального стоп-листа. "Когда я работал в банке, мы звонили друг другу,
обменивались информацией о таких заемщиках", - вспоминает президент Ассоциации
региональных банков Анатолий Аксаков. Он предлагает, чтобы такая система ведения
списков недобросовестных заемщиков была узаконена. При этом надо разработать
критерии, на основании которых компании и их собственники будут включаться в
стоп-лист, говорит Аксаков. Сейчас же банки принимают такие решения
субъективно. "Необходимо внимательнее смотреть условия кредитного
договора, в котором обычно прописывается, имеет банк право на раскрытие
информации о заемщике третьим лицам или нет. Если нет, то внесение в стоп-листы
будет считаться нарушением коммерческой тайны" – говорит Вадим Мальцев, и.о.
руководителя юридического департамента Mirax Group (в августе долг корпорации $
200 млн выкупил Альфа-Банк и сразу начал требовать его через суд). В кризис многие компании попали в сложную финансовую
ситуацию. У кого-то увеличивается дебиторская задолженность, у кого-то нет сбыта
и продукция лежит на складе, у кого-то в бизнес-центрах заполняемость на 30, а
не на 90%, как это было рассчитано в докризисных бизнес-планах. Но при этом заемщики ведут себя по-разному. Если заемщик
приходит в банк и раскрывает реальные финансовые показатели компании, то банк
идет навстречу таким должникам и реструктуризирует задолженность, убеждают
банкиры. С другой стороны, есть собственники бизнеса, которые
осознанно доводят свою компанию до банкротства, чтобы уйти от выплаты долгов.
"Это, как правило, видно. Есть, например, некая компания,
управляющая бизнес-центрами. Она начинает скрывать свои реальные финансовые
потоки, перезаключает договора аренды на другие фирмы. С такими компаниями мы
начинаем вступать в судебные процессы, а сами бизнесмены попадают во
всевозможные стоп-листы как недобросовестные заемщики. Шансов продолжить
нормальный бизнес в стране у них очень мало", - предостерегает один из
банкиров. "По закону учредители не несут ответственности по долгам
юридического лица, и наоборот. Что касается непосредственной ответственности
учредителей, для этого есть институт поручительства, который банки успешно
применяют. Если же ситуация будет развиваться иначе и собственников начнут
заносить в стоп-листы, то это установит серьезные барьеры, особенно в развитии
малого и среднего бизнес" - считает Людмила Тихова, директор по правовым
вопросам ЗАО "Строймонтаж" (общий долг структур холдинга на апрель 2009 года -
4,3 млрд рублей, из них 2,3 млрд рублей - долги перед банкам). Стоит сказать, что крупные частные банки часто намеренно не
идут на реструктуризацию кредитов, чтобы заполучить бизнес своего заемщика. По
сути, они подталкивают должника к попаданию в стоп-лист, например, за счет
повышения процентов по кредиту. Банкиры сами признают, что бывали случаи, когда
компании-заемщики выигрывали в суде споры и впоследствии переставали выплачивать
банкам проценты. Но после побед этим компаниям отказывали в кредите в других
банках. В итоге заемщики были вынуждены, минуя решение суда, заключать с
банками-кредиторами мировое соглашение и все-таки расплачиваться по долгам. Таким образом, банк имеет более сильные позиции во время
кризиса. К тому же прокуратура сейчас активно сотрудничает с госбанками и
помогает им в возврате кредитов, отмечает один из экспертов. Выдержки из закона о банкротстве (№ 125066-5): Статья 10. "Ответственность должника и иных лиц в деле о
банкротстве".Контролирующие должника лица солидарно несут субсидиарную
ответственность по денежным обязательствам должника и (или) обязанностям по
уплате обязательных платежей...Контролирующее должника лицо не отвечает за
вред, причиненный имущественным правам кредиторов, если докажет, что действовало
добросовестно и разумно в интересах должника… Денежные средства, взысканные с
лиц, привлеченных к ответственности, включаются в конкурсную массу. Статья 19. "Заинтересованные лица".…Заинтересованным лицом по отношению к
должнику признается лицо, которое входит в одну группу лиц с должником; является
аффилированным лицом должника.Заинтересованными лицами по отношению к
должнику - юридическому лицу признаются также: руководитель должника, а также
лица, входящие в совет директоров (наблюдательный совет), коллегиальный
исполнительный орган или иной орган управления должника, главный бухгалтер
(бухгалтер) должника. По отношению к должнику-гражданину признаются его супруг,
родственники.
